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在美国养老究竟可以怎么养？有什么选择？又得花多少钱才能实现“养老自由”？

美国人口统计局(Census gov)2020年数据2010年以来，在1946年至1964年出生的婴儿潮一代的老龄化推动下，全国65岁及以上的人口迅速增长。在过去十年中，65岁及以上人口增长了三分之一以上（高达总人口的34.2%），从2018年到2019年增长了3.2%。

美国老人爱独居，具有这种思想的美国人，白人占72%，非裔占68%，西裔占60%，亚裔最少占49%。

美国人养老的主要形式

根据老年人的自理能力、健康状况、经济情况，美国养老居住的形式主要有以下几种：

一. 居家护理 Home Care

能够在家养老，也算是很幸福的一种选择了。不过随着年龄的增长、认知能力下降、行动开始不便时，就需要专业的居家护理服务Home Care了。

Home Care具体包括对老人的监护照顾服务，以及提供日常生活中的帮助，比如吃饭、洗澡、开车等等，同时还会提供老人的陪伴。

二.独立生活社区 Independent Living Community

身体健康，能独立自理生活，无需他人照顾的老年人，可以选择卖掉从前的房子，入住独立养老社区。社区的房子可能是独栋别墅、联排别墅、公寓或移动房屋。房子可以购买，也可以租赁。

不过这一种有年龄限制，必须要55岁以上才可以入住，社区一般都会提供餐厅、洗衣房、健身房、俱乐部等等公共设施。

三.辅助生活社区Assisted Living Community

对于可以部分自理，但无法独立生活，需要日常生活协助，但不需要24小时专业医疗护理的老人，辅助生活社区是最好的选择。

辅助生活社区和独立生活社区生活环境类似，除了餐厅、健身房等等基本生活设施，还增加了24小时日常生活的辅助性服务。比如三餐、穿衣、洗澡、喂药、如厕、求医、就诊、接送等。

四.持续护理退休社区CCRC(Continuing Care Retirement Communities)

如果老人身体健康，现在可以独立生活，希望在今后生活的每一个阶段都得到照料，即生活服务有保障，可以选择连续照料退休社区居住。一般个人付给社区一次性费用和月租费来支付生活开销。社区为老人提供住房、活动、服务、医疗照料。不同的是，它提供老年不同阶段的连续照料，从独立生活到必要时的辅助生活和护理院,一般连续照料退休社区需要州政府的许可。

五.疗养院Nursing Home

对于没有自理能力、需要专业医疗护理、但尚不需要住院治疗的老人来说，疗养院是首选，因为这里是除了医院以外，能得到最专业护理的机构了。

疗养院里除了提供诸如清扫、洗衣、餐饮、喂药等日常生活协助，还有医护人员24小时提供医疗服务与治疗。

有的可能会设置专业的躯体康复、语言训练中心，或者特别照顾阿尔兹海默患者的部门。

美国养老能有多贵？

教育、医疗和养老，并称三台碎钞机。根据老人健康情况、居住条件、所需服务、住房类型等不同情况，花费各有所异。

对于居家护理Home Care来说，价格通常都是按照时薪计算，根据Genworth2020年发布的护理价格报告，在家护理服务的平均时薪为$24。如果一个星期雇佣护工20个小时，一个月的价格就在$1950；如果雇佣一名全职护工，那么一个月的费用为$3900。

Home Care全美最贵的城市是加州的圣何塞地区，一个月高达$6673。

辅助生活社区Assisted Living Community每年约$5-6万,而疗养院Nursing Home的价格最为昂贵，如果想要一个私人房间，一天的价格为$290，或者一个月$8821,半私人的房间也要一天$255，或者一个月$7756。

最近几年，美国养老院的费用大幅攀升，这一趋势在未来几年内会加速。事实上估计到2030年，养老院半私人房间的每月费用将远远超过$10,000，增加约三分之一。对于私人房间，预期的年度费用已经超过了六位数的大关。

这样高昂的费用，不要说普通百姓，就算是颇有家底的中产阶级恐怕也难以负担几年如一日的支出。

美国老年人如何为老年生活做准备？

大家首先想到的应该就是退休金了，但说句老实话，退休金真的没有多少。假设你工作时的年薪在5万左右，那么你工作10年退休金大约为$760/月；工作20年，退休金约为$1100/月；工作35年退休金约为$1600/月。

换句话说，想要晚年生活过得滋润，光靠养老金那是根本不够的。难怪很多美国老人退休以后还在继续工作，毕竟如果年轻时没有存下大笔的钱，光靠每个月$1600的养老金过活，一旦生病了、或是需要请个护工、或是想要住好一点的养老院，这点钱真的是难以负担。

另外就是政府补助，比如住房援助(如老年公寓、房屋税减免等)；医疗福利(如红蓝卡和白卡、药品援助计划等)；食物援助(如SNAP、CFSP等)；社会安全补助金等等。

但想要申请这些福利，政府也是有严格的要求的，例如没有退休金、储蓄、银行账户存款低于$2000......把很多普通家庭拒之门外。

那么还有哪些方式呢？在美国，几乎每家人家都会购买1-2份保险，特别是老年人。给老人购买保险，本质上是保护整个家庭的财务状况不受到冲击。

尤其是当年长的老人诊断出癌症、中风、需要长期看护或者意外离世，对子女家庭的影响非常大。对老人而言，如果保险自己没用上，那就是“锦上添花”，可以给子女留下一笔不小的财富；如果自己用上了，那就是“雪中送炭”，可以让整个家庭轻松渡过难关。

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